本報記者 楊 潔 熊 悅
3月28日晚間，工商銀行、農業銀行、建設銀行披露了2024年度報告。至此，國有六大行2024年度“成績單”均已揭曉。
整體來看，2024年，國有六大行主要經營指標保持穩健均衡，資產質量穩定向好。據《證券日報》記者梳理，六家銀行均實現歸母凈利潤同比增長，歸母凈利潤合計14014.29億元；其中四家銀行實現營收、歸母凈利潤同比雙增。
2024年，國有六大行的資產規模均實現穩步增長。其中，工商銀行的資產規模依舊居首，較上年末增長9.2%至48.82萬億元。農業銀行、建設銀行資產規模均超40萬億元，分別為43.24萬億元、40.57萬億元。中國銀行資產規模首次突破35萬億元。郵儲銀行、交通銀行的資產規模較上年末分別增長8.64%、5.98%，達到17.08萬億元、14.9萬億元。
在歸母凈利潤方面，“宇宙行”工商銀行仍穩坐頭把交椅。2024年，該行實現歸母凈利潤3658.63億元，同比增長0.5%。建設銀行緊隨其后，報告期內，該行歸母凈利潤同比增長0.88%至3355.77億元。農業銀行、中國銀行去年歸母凈利潤均超2300億元，分別為2820.83億元、2378.41億元，分別同比增長4.70%、2.56%。
在營業收入方面，農業銀行去年營業收入同比增幅最大，同比增長2.30%至7105.55億元。郵儲銀行去年營業收入同比增幅位列第二，同比增長1.83%至3487.75億元。中國銀行和交通銀行去年營業收入分別同比增長1.16%、0.87%，達到6300.90億元、2598.26億元。
國有六大行2024年全年業績穩健增長的同時，穩健審慎發展步伐更穩，資產質量整體保持基本穩定。有五家銀行的不良貸款率較2023年末有所下降。具體來看，截至2024年末，郵儲銀行不良貸款率最低，為0.9%；中國銀行不良貸款率為1.25%，下降0.02個百分點；農業銀行不良貸款率為1.30%，下降0.03個百分點；交通銀行不良貸款率為1.31%，下降0.02個百分點；工商銀行、建設銀行不良貸款率均為1.34%，分別下降0.02個百分點、0.03個百分點。
資本充足率方面，截至2024年末，6家銀行均較上年末有所上升。其中，建設銀行、農業銀行、中國銀行資本充足率分別上升1.74個百分點、1.05個百分點、1.02個百分點，為19.69%、18.19%、18.76%；交通銀行資本充足率上升0.75個百分點，為16.02%；工商銀行資本充足率上升0.29個百分點，為19.39%；郵儲銀行資本充足率上升0.21個百分點，為14.44%。
此外，國有六大行均擬派發2024年末期現金股利。其中，工商銀行擬每10股派發1.646元（含稅），派息總額約586.64億元；農業銀行擬每10股派發1.255元（含稅），合計439.23億元（含稅）；中國銀行擬每10股派發1.216元（稅前）；建設銀行擬每股派發0.206元（含稅），股息總額約515.02億元；郵儲銀行擬每10股派發1.139元（含稅），派發現金股利總額約112.94億元（含稅）；交通銀行擬每股分配現金股利0.197元（含稅），共分配現金股利146.30億元。
截至3月28日晚間，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行2024年年報披露完畢。數據顯示，2024年六家銀行歸母凈利潤均實現同比正增長，合計實現歸母凈利潤超過1.4萬億元，資產質量實現穩中向好。展望2025年，多家銀行表示，對宏觀經濟回穩向好有信心，將加大重點領域信貸投放，綜合施策推動凈息差變化在合理區間內邊際趨穩。
健全利息凈收入管理機制
2024年全年，六家國有大行合計實現營業收入超過3.5萬億元，實現歸母凈利潤超過1.4萬億元。這些銀行2024年歸母凈利潤均較2023年實現正增長。
具體來看，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行2024年分別實現營業收入8218.03億元、7105.55億元、6300.90億元、7501.51億元、2598.26億元、3487.75億元。
同時，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行2024年分別實現歸母凈利潤3658.63億元、2820.83億元、2378.41億元、3355.77億元、935.86億元、864.79億元。農業銀行和中國銀行歸母凈利潤同比增速居前，分別為4.7%、2.56%。
在低利率環境中，商業銀行近年來普遍面臨凈息差持續收窄、利息凈收入承壓的問題。對此，多家銀行在2024年年報中提出，通過主動適應利率變化來穩定利息收入、多措并舉拓寬非息收入來源等方式緩解息差壓力。
例如，工商銀行表示，2024年該行進一步健全利息凈收入管理機制。貸款端，著力夯實信貸儲備，堅持風險定價并不斷強化差異化分層定價；存款端，打造“大中小微個”相協調的客戶生態，積極響應利率自律倡議，筑牢存款持續穩健增長基礎；投資端，匹配市場發行節奏加大投資力度，優化券種結構配置，平衡投資規模、利率水平與期限結構，保持合理的投資組合收益水平。
做好五篇大文章
2024年，六家國有大行聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，將發展新質生產力作為服務實體經濟的重要抓手，同時，積極促進民營經濟健康發展、高質量發展，持續加大信貸投放力度。
做好五篇大文章方面，工商銀行表示，截至2024年末該行戰略性新興產業貸款余額突破3.1萬億元，科技型企業貸款余額近2萬億元。農業銀行表示，截至2024年末，該行綠色信貸余額4.97萬億元，增速為22.9%。中國銀行表示，截至2024年末，中國銀行民營企業貸款余額超過4.42萬億元，近三年累計增幅81%，民營企業有貸戶近三年累計增幅88%。
談及下一步服務民營企業發力點，中國銀行行長張輝表示：“將重點降低民營企業融資成本。進一步完善全球多幣種匯率保值方案，量身定制全球現金管理服務方案，落實幫扶支持及收費減免等政策，助力企業管控風險和提升資金集約化運營水平。”
