中國人民銀行網(wǎng)站12月22日消息，近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》，對2022年中國金融體系的穩(wěn)健性狀況進行了全面評估。

  報告指出，著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更好注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)；完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式；發(fā)揮好存款保險的風(fēng)險處置職能，穩(wěn)步推進金融穩(wěn)定保障基金籌集積累和規(guī)則制定工作，推動金融穩(wěn)定法早日出臺實施，健全維護金融穩(wěn)定的長效機制。

  引導(dǎo)銀行合理調(diào)整存款利率水平

  報告認為，2022年，金融市場整體運行穩(wěn)健，參與主體進一步豐富，對外開放水平不斷提高，市場制度建設(shè)取得重大進展。金融市場在服務(wù)實體經(jīng)濟、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

  下一步，要繼續(xù)堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨，進一步完善基礎(chǔ)性制度，推進市場化改革，推動金融市場規(guī)范發(fā)展，引導(dǎo)金融資源更好地支持經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

  繼續(xù)深化利率市場化改革。報告指出，持續(xù)發(fā)揮LPR改革效能，對LPR報價行報價質(zhì)量進行考核，促進提升報價質(zhì)量，更好發(fā)揮LPR指導(dǎo)性作用，帶動實際貸款利率下降。發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用，引導(dǎo)銀行合理調(diào)整存款利率水平，有效提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競爭秩序。推動經(jīng)營主體融資成本穩(wěn)中有降，為促進經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)、實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長營造良好的貨幣金融環(huán)境。

  積極推進股票市場改革發(fā)展。推動注冊制改革走深走實，進一步完善配套制度。健全常態(tài)化退市機制，暢通多元退出渠道，完善上市公司破產(chǎn)重整制度。優(yōu)化持續(xù)監(jiān)管制度，推動修改《公司法》。加快投資端改革，完善個人養(yǎng)老金投資金融產(chǎn)品的機制，推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展，進一步推動境外資金投資A股。增強直接融資、并購重組政策對科創(chuàng)企業(yè)的適應(yīng)性和包容度。

  進一步發(fā)展外匯市場。深化外匯領(lǐng)域改革開放，擴大優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策覆蓋面，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)創(chuàng)新發(fā)展和規(guī)范發(fā)展。優(yōu)化中小微企業(yè)匯率避險服務(wù)，探索豐富跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景。創(chuàng)新優(yōu)化外匯管理政策，積極服務(wù)國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。防范跨境資金流動風(fēng)險，加強宏觀審慎管理和預(yù)期引導(dǎo)。

  穩(wěn)健的貨幣政策要精準有力

  在貨幣政策方面，報告指出，穩(wěn)健的貨幣政策要精準有力，保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。

  結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具聚焦重點、合理適度、有進有退，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。持續(xù)發(fā)揮政策性開發(fā)性金融工具作用，更好地撬動有效投資。

  積極推動金融穩(wěn)定立法工作

  金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟健康有序發(fā)展和長治久安的重要保障，防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。

  報告強調(diào)，下一步，中國人民銀行將認真貫徹落實《黨和國家機構(gòu)改革方案》要求和中央金融工作會議精神，配合持續(xù)推進立法進程，推動金融穩(wěn)定法早日出臺實施。同時，抓緊推進中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法等相關(guān)法律的修訂工作，與金融穩(wěn)定法各有側(cè)重、互為補充，共同形成有機整體，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的作用。

  我國銀行業(yè)金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健

  2023年第二季度，中國人民銀行對4364家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展央行金融機構(gòu)評級，其中包括銀行機構(gòu)3992家、非銀機構(gòu)372家。

  從評級結(jié)果來看，報告指出，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控。

  分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風(fēng)險已壓降，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化。福建、貴州、江蘇、江西、青海、山東、西藏、重慶、上海、浙江10個省區(qū)市轄內(nèi)無高風(fēng)險銀行，另有13個省區(qū)市轄內(nèi)高風(fēng)險銀行維持在個位數(shù)水平。

  推進金融穩(wěn)定長效機制建設(shè)

  “加強金融風(fēng)險防控，推進金融穩(wěn)定長效機制建設(shè)。”報告提出，進一步完善宏觀審慎政策框架，豐富宏觀審慎政策工具箱，完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管。根據(jù)我國金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)變化、金融市場結(jié)構(gòu)和發(fā)展演化趨勢，不斷完善金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警處置體系。優(yōu)化改進以信貸資產(chǎn)為主的傳統(tǒng)金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警處置體系，建立健全以非信貸資產(chǎn)、新型金融機構(gòu)和金融市場產(chǎn)品為主的新型金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警處置體系，密切跟蹤數(shù)字金融、金融科技創(chuàng)新風(fēng)險。

  此外，在房地產(chǎn)方面，報告提出，促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作，滿足行業(yè)合理融資需求，推動行業(yè)重組并購，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。