中國人民銀行 行 長 潘功勝
國家金融監(jiān)督管理總局 局 長 李云澤
2025年4月22日
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指銀行卡清算機構(gòu)通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行與受理本品牌銀行卡，并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供本品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)（以下簡稱境外機構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)支付清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
境外機構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù),是指授權(quán)境內(nèi)收單機構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作，實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，或者授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。
第四條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全有關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)滿足國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)要求，使用經(jīng)國家密碼管理機構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)有關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)原則上不得外包。
第五條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信、公平競爭，不得損害國家利益和社會公共利益。
第六條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、打擊賭博等規(guī)定，采取必要措施防范違法犯罪活動。
第七條 外國投資者直接或間接在中華人民共和國境內(nèi)投資銀行卡清算業(yè)務(wù)，影響或可能影響國家安全的，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進(jìn)行安全審查。
第八條 中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局按照法定職責(zé)，對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。
第二章 申請與許可
第九條 銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣。出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：
（一）籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等；
（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，外商投資企業(yè)還應(yīng)當(dāng)提交外商投資信息報告回執(zhí)；
（三）資本實力有關(guān)材料；
（四）真實、完整、公允的最近一年財務(wù)會計報告，設(shè)立時間不足1年的除外；
（五）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；
（六）主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)有關(guān)材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財務(wù)會計報告、無重大違法違規(guī)記錄有關(guān)說明和從業(yè)經(jīng)歷等材料，出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和國家金融監(jiān)督管理總局允許其投資銀行卡清算機構(gòu)的批準(zhǔn)文件；
（七）關(guān)于公司實際控制人、受益所有人情況的說明；
（八）公司組織架構(gòu)設(shè)置、財務(wù)獨立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機制建設(shè)等情況說明；
（九）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案，以及開展有關(guān)工作的技術(shù)條件說明；
（十）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；
（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃；
（十二）符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架；
（十三）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機制；
（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十五）中國人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)國家利益和社會公共利益考慮，要求提供的與銀行卡清算業(yè)務(wù)有關(guān)的材料；
（十六）其他需專門說明的事項；
（十七）申請材料真實性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。
第十一條 中國人民銀行受理銀行卡清算機構(gòu)籌備申請后，先行對申請材料進(jìn)行審查，再就有關(guān)事項征求國家金融監(jiān)督管理總局意見。國家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)當(dāng)自收到有關(guān)材料之日起30日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。
第十二條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎監(jiān)管原則，以及國家金融監(jiān)督管理總局的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第十三條 銀行卡清算機構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業(yè)申請，逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。
第十四條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)開業(yè)申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：
（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等;
（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明;
（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報告、建設(shè)報告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃及應(yīng)急預(yù)案;
（四）符合銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)安全要求有關(guān)材料;
（五）內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和合規(guī)機制材料;
（六）網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全保障機制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機制、個人信息安全保護(hù)機制、金融數(shù)據(jù)分類分級機制及安全保護(hù)措施、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)定級和測評報告、獨立的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險評估報告、網(wǎng)絡(luò)安全管理體系等;
（七）反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料;
（八）籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明;
（九）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況;
（十）申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供該服務(wù)由境外機構(gòu)向申請人進(jìn)行遷移的工作計劃與方案;
（十一）其他需專門說明的事項;
（十二）申請材料真實性聲明。
申請人應(yīng)當(dāng)同時按規(guī)定向中國人民銀行提交擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料。
第十五條 申請人提交籌備或開業(yè)申請材料后變更以下事項的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行撤回原提交申請材料：
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu);
（二）實際控制人或受益所有人;
（三）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃;
（四）銀行卡清算品牌;
（五）其他可能影響行政許可決定的事項。
第十六條 中國人民銀行受理銀行卡清算機構(gòu)開業(yè)申請后，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第十七條 銀行卡清算機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第十八條 銀行卡清算機構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職務(wù)必需的知識、經(jīng)驗、能力和良好的品行、聲譽，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性。其中，50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)擁有5年以上經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗。
除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：
（一）有重大過失或犯罪記錄的;
（二）因違法行為或違紀(jì)行為被金融管理部門取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未滿5年的;
（三）曾經(jīng)在被金融管理部門行政處罰的單位任職，并對行政處罰負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未滿2年的。
本辦法所稱高級管理人員，是指對銀行卡清算機構(gòu)經(jīng)營管理有決策權(quán)或重要影響力的人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、系統(tǒng)技術(shù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會秘書以及實際履行上述職務(wù)的人員。
第十九條 銀行卡清算機構(gòu)董事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)的任職資格。申請人向中國人民銀行提交銀行卡清算機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的，需要提交擬任決議，以及擬任人符合任職條件有關(guān)說明，包括但不限于身份、履歷、學(xué)歷、學(xué)位、誠信狀況和專業(yè)技術(shù)資格有關(guān)材料，具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性說明，無犯罪記錄和未受處罰有關(guān)材料，對擬任人的綜合情況說明等材料。
中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局可以采取咨詢有關(guān)國家機關(guān)、擬任職人員曾任職機構(gòu)，查詢有關(guān)信用信息平臺，開展專業(yè)知識能力測試等方式，對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職條件進(jìn)行審查。
中國人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行卡清算機構(gòu)董事和高級管理人員任職條件和審慎監(jiān)管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十條 銀行卡清算機構(gòu)董事和高級管理人員出現(xiàn)不符合法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的任職條件的，銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取責(zé)令限期改正、停止職權(quán)或免除職務(wù)等措施，并按規(guī)定向中國人民銀行報告。
第二十一條 銀行卡清算機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）符合銀行卡清算機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃;
（二）具備持續(xù)經(jīng)營能力;
（三）具備良好的公司治理、健全的內(nèi)控制度和有效的分支機構(gòu)管理機制;
（四）最近兩年未被金融管理部門實施行政處罰;
（五）擬設(shè)立的分支機構(gòu)具備必要的辦公場所、人員配置和合規(guī)風(fēng)控措施;
（六）擬任分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人品行、聲譽良好，具有良好的守法合規(guī)記錄和與職務(wù)相適應(yīng)的從業(yè)經(jīng)驗。
第二十二條 銀行卡清算機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
（一）設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)分支機構(gòu)申請書;
（二）銀行卡清算機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營情況、公司治理、內(nèi)部控制、分支機構(gòu)管理、合規(guī)情況等說明;
（三）擬設(shè)立的分支機構(gòu)有關(guān)可行性研究、業(yè)務(wù)職能、發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)、辦公場所、人員配置、合規(guī)風(fēng)控機制和擬任分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人有關(guān)情況等材料;
（四）其他需專門說明的事項;
（五）申請材料真實性聲明。
中國人民銀行受理上述申請材料后，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十三條 銀行卡清算機構(gòu)分支機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)正式開展業(yè)務(wù)的，批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理批準(zhǔn)文件注銷手續(xù)，并予以公告。
第二十四條 境外機構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局報告，并提交下列材料：
（一）機構(gòu)基本信息,包括但不限于機構(gòu)名稱、注冊地、住所，境內(nèi)辦公場所及人員配置等;
（二）在母國接受監(jiān)管的情況;
（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明;
（四）本機構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范、網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全保障機制;
（五）本機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展有關(guān)工作的情況說明;
（六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運行情況;
（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則;
（八）業(yè)務(wù)開展情況、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機構(gòu)合作的情況說明;
（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機制;
（十）其他需專門說明的事項;
（十一）材料真實性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局報告。
第三章 變更與終止
第二十五條 銀行卡清算機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交申請材料：
（一）分立或合并;
（二）變更公司名稱;
（三）變更注冊資本;
（四）變更單一持股比例超過10%的出資人;
（五）變更銀行卡清算品牌;
（六）更換董事和高級管理人員。
中國人民銀行受理上述申請材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入條件和審慎監(jiān)管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十六條 銀行卡清算機構(gòu)的董事和高級管理人員停止擔(dān)任董事和高級管理人員職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自職務(wù)變動之日起7日內(nèi)，由銀行卡清算機構(gòu)向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局報告，中國人民銀行注銷其任職資格。銀行卡清算機構(gòu)的董事?lián)位蛐度味麻L、副董事長職務(wù)，高級管理人員改任、兼任本機構(gòu)其他高級管理人員職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自職務(wù)變動之日起7日內(nèi)，向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局報告，并更新任職資格材料。
第二十七條 銀行卡清算機構(gòu)撤并分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向分支機構(gòu)住所地中國人民銀行分支機構(gòu)報告，報告內(nèi)容包括但不限于撤并方案、業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案、持卡人及商戶權(quán)益保障措施等。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行報告有關(guān)情況。
第二十八條 銀行卡清算機構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機構(gòu)的名稱和住所等;
（二）股東大會（股東會）或董事會終止業(yè)務(wù)的決議;
（三）終止業(yè)務(wù)的評估報告;
（四）與入網(wǎng)發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)（以下統(tǒng)稱成員機構(gòu)）和有關(guān)合作機構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
（七）其他需專門說明的事項;
（八）申請材料真實性聲明。
中國人民銀行受理上述申請材料后，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)注銷銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第二十九條 境外機構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局報告，并提交下列材料：
（一）終止業(yè)務(wù)的評估報告;
（二）與成員機構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
（五）其他需專門說明的事項;
（六）材料真實性聲明。
第四章 運營管理
第三十條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織機構(gòu)健全、職責(zé)分工清晰、激勵約束合理的治理結(jié)構(gòu)，制定完善的內(nèi)控、審計和問責(zé)機制，并確保獨立經(jīng)營。
第三十一條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)和制度規(guī)定，建立涵蓋發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、特約商戶、持卡人、外包服務(wù)機構(gòu)等有關(guān)各方的規(guī)則體系，并區(qū)分業(yè)務(wù)種類、支付受理終端類別和特約商戶類型等采取針對性管理措施。
第三十二條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本品牌銀行卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)和受理規(guī)范，制定機構(gòu)間交易處理、資金清算及結(jié)算規(guī)則，保障銀行卡清算業(yè)務(wù)有序、高效處理。
第三十三條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立成員機構(gòu)管理規(guī)則，按照公平、公正、公開的原則進(jìn)行成員機構(gòu)管理，不得限制成員機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作。
銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)成員機構(gòu)管理主體責(zé)任，通過合法、有效的方式與成員機構(gòu)明確各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并在其服務(wù)范圍內(nèi)主動督促成員機構(gòu)合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)成員機構(gòu)存在違法違規(guī)行為或具有較大風(fēng)險隱患的，銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時采取必要的風(fēng)險防范措施。
第三十四條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與成員機構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展和組織架構(gòu)相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，有效識別、度量、監(jiān)測和管理各類風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、運行風(fēng)險、一般業(yè)務(wù)風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等有關(guān)風(fēng)險。
第三十五條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險監(jiān)測體系和風(fēng)險信息共享機制，提示成員機構(gòu)對存在風(fēng)險的交易、銀行卡、支付受理終端和特約商戶等采取必要的風(fēng)險防范措施。鼓勵和支持銀行卡清算機構(gòu)之間進(jìn)行風(fēng)險信息共享。
第三十六條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，建立健全應(yīng)急預(yù)案和異地災(zāi)備系統(tǒng)，及時進(jìn)行風(fēng)險處置，保障銀行卡清算業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定運行。
第三十七條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立健全交易信息管理和傳遞規(guī)則，采取必要措施保障交易信息真實、完整和準(zhǔn)確，并按規(guī)定保存和傳遞交易信息、交易記錄、業(yè)務(wù)憑證等有關(guān)資料。
第三十八條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立差錯與爭議處理規(guī)則和系統(tǒng)，公平、公正處理差錯與爭議業(yè)務(wù)。
第三十九條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨立開展授權(quán)發(fā)行與受理本品牌銀行卡、交易處理與資金清算、風(fēng)險管理、差錯與爭議處理、信息服務(wù)等核心業(yè)務(wù)。基于數(shù)據(jù)安全原因，確需與其他機構(gòu)合作開展全部或部分核心業(yè)務(wù)的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌備和開業(yè)申請材料中提交合作方案、合作機構(gòu)情況、合作協(xié)議等材料。合作機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有中國人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的有關(guān)資質(zhì)，具備與合作業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資本實力、服務(wù)能力和安全保障水平，且承諾不將所處理業(yè)務(wù)外包。
銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合作業(yè)務(wù)管理體系，制定合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建合作業(yè)務(wù)的安全性、連續(xù)性保障機制，采取有效的風(fēng)險防范措施，并承擔(dān)合作業(yè)務(wù)管理的主體責(zé)任。
第四十條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個人信息保護(hù)有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，建立和完善有效的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全管理制度，對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他有關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融數(shù)據(jù)予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的有關(guān)當(dāng)事人金融數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)遵守數(shù)據(jù)出境安全有關(guān)法律法規(guī)，并通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)對所獲得的金融數(shù)據(jù)保密。
第四十一條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，有關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)成員機構(gòu)的銀行卡交易資金清算，應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)渠道以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的除外。
與銀行卡清算機構(gòu)同一品牌的境外機構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起3年內(nèi)，將涉及境內(nèi)成員機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)遷移至本機構(gòu)處理，并就遷移工作定期向中國人民銀行報告。
第四十二條 銀行卡清算機構(gòu)處理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守跨境人民幣及外匯管理的有關(guān)規(guī)定，加強跨境交易真實性與合規(guī)性管理，防范跨境資金異常流動風(fēng)險。
第四十三條 境外機構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼。境外機構(gòu)不得通過合作方式從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度，不得協(xié)助境外機構(gòu)超范圍經(jīng)營。
第五章 監(jiān)督管理
第四十四條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以對銀行卡清算機構(gòu)、境外機構(gòu)的合作發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，詢問工作人員，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。
為防范銀行卡清算業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，中國人民銀行可以采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話等措施。
第四十五條 中國人民銀行分支機構(gòu)履行對轄區(qū)內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)分支機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第四十六條 銀行卡清算機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行報告：
（一）單一持股比例超過5%，且不屬于第二十五條第四款規(guī)定的出資人，或合計持股比例超過25%的多個主要出資人變更的;
（二）公司章程內(nèi)容重大變更，第二十五條所列內(nèi)容除外;
（三）擬首次公開發(fā)行或增發(fā)股票，或主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人、實際控制人擬首次公開發(fā)行股票的;
（四）實際控制人、受益所有人變更的;
（五）主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人持股比例變化超過3%，以及銀行卡清算機構(gòu)及其主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人擬開展融資活動，或擬抵押、質(zhì)押、托管銀行卡清算機構(gòu)股權(quán)或重要資產(chǎn)等，可能對銀行卡清算機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的;
（六）基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)生重大調(diào)整，包括但不限于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)重大變更、基礎(chǔ)設(shè)施場所遷移、變更本辦法第三十九條規(guī)定的合作機構(gòu)或合作模式等;
（七）開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，與其他機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，或制定、修改業(yè)務(wù)規(guī)則，可能對本機構(gòu)業(yè)務(wù)或支付市場帶來重大影響的;
（八）中國人民銀行規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)提前報告的事項。
上述情形可能影響銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)，或?qū)χЦ肚逅泱w系穩(wěn)健運行帶來重大影響的，中國人民銀行可以采取審慎性監(jiān)督管理措施。
第四十七條 銀行卡清算機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在事項發(fā)生后24小時內(nèi)通過電話、郵件等方式向中國人民銀行及時報告，并于2日內(nèi)向中國人民銀行提交正式報告：
（一）發(fā)生重大負(fù)面輿情或公共群體性事件的;
（二）發(fā)生業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)或數(shù)據(jù)等方面重大風(fēng)險事件的;
（三）董事、高級管理人員發(fā)生異常變故或涉及刑事案件等，可能影響其正常履職的;
（四）發(fā)生其他對本機構(gòu)或支付清算體系帶來重大影響的事項;
（五）中國人民銀行規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)報告的事項。
銀行卡清算機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照上述規(guī)定，向住所地中國人民銀行分支機構(gòu)報告有關(guān)事項。
第四十八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)管理情況等必要信息，并于每年3月底前報送上一年度銀行卡清算業(yè)務(wù)專項報告。報告內(nèi)容包括但不限于：
（一）機構(gòu)總體情況，包括注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)，出資人及實際控制人、受益所有人基本情況，組織架構(gòu)，董事及高級管理人員履職情況等;
（二）業(yè)務(wù)發(fā)展情況，包括市場拓展、業(yè)務(wù)合作、經(jīng)營管理、定價收費、財務(wù)報表數(shù)據(jù)等;
（三）業(yè)務(wù)管理情況，包括規(guī)則制定、系統(tǒng)運行、風(fēng)險管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全與信息保護(hù)等;
（四）下一步發(fā)展規(guī)劃等。
銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保報送的數(shù)據(jù)、信息及報告等真實、準(zhǔn)確、及時、完整，并就重大變化及時作出解釋說明。
中國人民銀行根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局需要，共享本辦法規(guī)定的銀行卡清算機構(gòu)報告信息。
第四十九條 銀行卡清算機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件影響其正常運營、損害社會公共利益的，中國人民銀行可以要求銀行卡清算機構(gòu)、境外機構(gòu)采取有利于化解風(fēng)險、保障穩(wěn)定運營、維護(hù)社會公共利益的措施。
第六章 法律責(zé)任
第五十條 銀行卡清算機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定給予處罰：
（一）未按規(guī)定建立并落實銀行卡清算機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)體系、成員機構(gòu)管理機制、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、交易信息管理規(guī)則、差錯與爭議處理機制的;
（二）未按規(guī)定報告有關(guān)事項、數(shù)據(jù)、信息的;
（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的;
（四）開展的業(yè)務(wù)與經(jīng)批準(zhǔn)的銀行卡清算機構(gòu)申請方案嚴(yán)重不符，或超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的;
（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的;
（六）未按規(guī)定申請變更事項、董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)或設(shè)立分支機構(gòu)的;
（七）拒絕或阻礙有關(guān)檢查、監(jiān)督管理的;
（八）限制發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)合作的;
（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險的;
（十）無正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的;
（十一）提供虛假的或隱瞞重要事實的信息或資料的;
（十二）有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施或技術(shù)不符合管理規(guī)定的;
（十三）未按規(guī)定與成員機構(gòu)完成銀行卡交易資金清算或結(jié)算的;
（十四）未按規(guī)定遷移境外機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)的;
（十五）違反銀行卡清算業(yè)務(wù)有關(guān)境內(nèi)交易處理規(guī)定的;
（十六）違反注冊資本有關(guān)規(guī)定的;
（十七）其他損害持卡人或商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場秩序的行為。
第五十一條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)違反反洗錢、反恐怖融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙規(guī)定的，依照《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等有關(guān)規(guī)定處理。
銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)違反本辦法有關(guān)信息保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)安全等規(guī)定的，依照《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等有關(guān)規(guī)定處理。
銀行卡清算機構(gòu)違反跨境人民幣和外匯管理規(guī)定的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國外匯管理條例》等有關(guān)規(guī)定處理。
第五十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反本辦法第四十三條規(guī)定的，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局依照法定職責(zé)，責(zé)令限期改正，并可依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定給予處罰。
非銀行支付機構(gòu)違反本辦法第四十三條規(guī)定的，中國人民銀行依照《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》第四十九條規(guī)定給予處罰。
第五十三條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事或變相從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定給予處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第五十四條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等。
第五十五條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行。
第五十六條 本辦法所稱銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、異地災(zāi)備系統(tǒng)等。
業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的銀行卡交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)。
風(fēng)險管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的對銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險識別、評估及管控的系統(tǒng)。
差錯處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的用于成員機構(gòu)間提交差錯交易、爭議案件以解決交易差錯、爭議及疑問的電子處理系統(tǒng)。
信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)為成員機構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。
災(zāi)備系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)為應(yīng)對異常災(zāi)難的發(fā)生提前建立的有關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。
第五十七條 本辦法由中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局解釋。
第五十八條 本辦法自2025年11月1日起施行。《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕第2號發(fā)布）同時廢止。
